شركة التأمين الأميركية تتجه نحو التصفية بعد فشل إعادة التأهيل

تراجعت الجهات التنظيمية الأميركية عن محاولة إعادة تأهيل شركة PHL Variable Insurance Co.، وقد تختار تصفيتها بدلًا من ذلك، بعد أن تبين أن شركة التأمين على الحياة المتعثرة التي استحوذت عليها شركة الأسهم الخاصة غولدن غيت كابيتال قبل نحو عشر سنوات تواجه أوضاعًا مالية أسوأ مما كان يُعتقد سابقًا.

وأوضحت السلطات أنها قد تلجأ لرفع دعاوى قضائية ضد غولدن غيت وفرعها التأميني Nassau Financial Group، تشمل اتهامات بخرق الواجب الائتماني، إذا لم توافق الشركات على تسوية مرضية، فيما وصفت Nassau هذه المزاعم في بيان بأنها عديمة الأساس

وأشار جوشوا هيرشمان الرئيس المؤقت لإدارة التأمين في ولاية كونيتيكت، في ملف محكمة عشية رأس السنة إلى أن خيار إعادة التأهيل لم يعد عمليًا. موضحًا أن شركة PHL تفتقر إلى الأصول الكافية لضمان أن خطة إعادة التأهيل التي تتضمن بيع الأقسام القابلة للاستمرار وإعادة هيكلة باقي الأعمال ستؤدي إلى تعويضات أكبر لحملة الوثائق مقارنة بخيار التصفية، ويشغل هيرشمان أيضًا دور المعالج في هذه العملية.

وأورد الملف: "يتضح أن جميع وحدات أعمال PHL تواجه أضرارًا جوهرية"، مؤكدًا أن أي استراتيجية لمعالجة التزامات الشركة لا بد أن تشمل إصدار أمر بالتصفية.

وتعتبر PHL، التي استحوذت عليها Nassau التابعة لغولدن غيت في سياق توسع شركات الأسهم الخاصة في قطاع التأمين على الحياة وإعادة هيكلة الصناعة، نموذجًا تحذيريًا. فرغم أن بعض تحديات الشركة كانت موجودة قبل الاستحواذ، أشارت السلطات لاحقًا إلى أن الاستثمارات تحت الإدارة الجديدة لم تحقق النتائج المرجوة، وفشلت صفقات إعادة التأمين التابعة في تأمين رأس المال الكافي، وقدرت المحكمة العام الماضي أن الشركة تواجه عجزًا بقيمة 2.2 مليار دولار.

وفي البداية، سعت السلطات التنظيمية في كونيتيكت لإصلاح أوضاع PHL المالية عبر عملية إعادة تأهيل حددت المدفوعات للعملاء، حيث تم حجز أكثر من 500 مليون دولار من مدخرات العملاء حتى ايلول/سبتمبر الماضي, وفق بلومبيرغ.

وقد تسبب ذلك في معاناة عدد كبير من حملة الوثائق، الذين اشتكوا من اضطرارهم لمواصلة دفع الأقساط للحفاظ على سريان وثائقهم دون أي ضمان بالاستفادة منها.

وأشار هيرشمان في ملف الأربعاء: "يعترف المعالج بأن استمرار عملية إعادة التأهيل لفترة طويلة يفرض صعوبات على بعض حملة الوثائق".

وأشار إلى أن مكتبه حدد دعاوى قانونية محتملة ضد أطراف ثالثة، من بينها كيانات Nassau والشركة الأم غولدن غيت، تتضمن مزاعم خرق الواجب الائتماني وخرق العقود والتحويلات القابلة للإلغاء.

وأوضح الملف: "في حال تعذّر التوصل إلى تسوية مقبولة تصب في مصلحة حملة الوثائق، يعتزم المعالج رفع دعوى قضائية ضد الأطراف المعنية". ورغم استمرار المفاوضات، أكدت السلطات أن كل من Nassau وغولدن غيت ينكران صحة هذه المطالبات تمامًا.

وفي بيان منفصل، أكدت Nassau أن الصفقات التي يحمّلها المعالج مسؤوليتها خلال فترة ملكية غولدن غيت تمت بعد مراجعة واعتماد من قبل الجهة التنظيمية في الولاية. وأرجعت الشركة مشاكل PHL إلى شريحة من وثائق التأمين على الحياة الشاملة الصادرة بين 2004 و2008، والتي أصبح معظمها الآن بحوزة مستثمرين مؤسسيين.

وأوضحت الشركة:"كما يعترف المعالج نفسه، فإن المشاكل المالية لشركة PHL كانت قائمة قبل تدخل Nassau منذ نحو عقد من الزمن. ونستمر في التعاون لمحاولة التوصل إلى حل وتقديم الدعم الإداري للشركة، ومع ذلك، إذا لجأ المعالج إلى رفع دعوى قضائية، فسندافع عن موقفنا بقوة ونتوقع تحقيق النجاح في القضية".

واكتفى ممثل غولدن غيت بالامتناع عن الإدلاء بأي تعليق.

وعندما تعجز شركات التأمين على الحياة ومقدمو المعاشات في الولايات المتحدة عن الوفاء بالتزاماتهم، يمكن للعملاء استرداد جزء من مستحقاتهم عبر جمعية ضمان الدولة، الممولة من مساهمات شركات التأمين الأخرى.

ومع ذلك، فإن هذه الضمانات تبقى محدودة حيث تبلغ عادة حوالي 250 ألف دولار لكل معاش. وأكد منظم PHL أنه لا يزال يسعى لتأمين مدفوعات أكبر من خلال بيع جزئي أو إبرام صفقة إعادة تأمين مع أطراف ثالثة< بحسب بلومبيرغ.