3 قرارات ضريبية تحمي دخلك في 2026

مع اقتراب 2026، يُوصي خبراء الضرائب بـ3 قرارات لحماية الدخل من الفخاخ الضريبية، وفقاً لـ وول ستريت جورنال.

أولها, تذكّر أن الدخل الإجمالي المعدّل المحسَّن متغيّر، حيث يوجد أكثر من 12 نوعاً منه يختلف حسب الإعفاء. تضيف الكونغرس دخلاً معفى مثل سندات البلديات لزيادة الضرائب أو أقساط التأمين الصحي. الإعفاءات الجديدة لكبار السن والنصائح لا تضمّن هذه السندات، مما يُسهّل الأمر.

ثانيًا, عدم تجاهل قواعد سحب حسابات روث IRA الخالية من الضريبة، إذ تكون السحوبات خالية من الضريبة والغرامة بعد سن 59 نصف و5 سنوات تملّك. فالترتيب يأتي كالتالي: المساهمات أوّلاً (خالية دائماً)، ثم التحويلات، أخيراً الأرباح. أمّا التحويلات من روث 401(ك) فلها قواعد مختلفة.

أخيرًا, فهم وتنسيق التبرعات الخيرية مع السحوبات الإلزامية، حيث تُحسب التبرعات من حسابات التقاعد (تصل 108 آلاف دولار في 2025) من السحوبات الإلزامية لكبار السن 73+. يجب أن تكون من أوّل دولارات السحب لتقليل الدخل الخاضع للضريبة، وفقاً لـ وول ستريت جورنال.

الجدير بالذكر, أن الدخل الإجمالي المعدّل المحسَّن يُقيّد الإعفاءات بإضافة دخل معفى، بينما التبرعات الخيرية من التقاعد تُعفي كبار السن من ضرائب السحوبات الإلزامية عبر التبرّع المباشر، مُوفّرةً آلاف الدولارات، بحسب وول ستريت جورنال.